Банки обязаны выявлять подозрительные операции в рамках закона о противодействии легализации доходов. Системы мониторинга фиксируют нарушения по нескольким характерным признакам, поясняет Сергей Елин, эксперт московского отделения «Опоры России».
Три основных признака
- Чрезмерно большие поступления — если на карту, на которую обычно приходят зарплата или регулярные выплаты, внезапно поступает значительно большая сумма.
- Смена географии платежей — когда клиент начинает расплачиваться в других странах или в нетипичных для него часовых поясах.
- Дробление транзакций — попытки разделить один крупный перевод на множество мелких; современные алгоритмы легко распознают такие схемы.
Если карту или перевод заблокировали, нужно немедленно связаться с банком и не игнорировать его запросы. Чем быстрее клиент ответит, тем выше шанс решить проблему дистанционно.
