Что объявил Центробанк
Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проведёт проверку того, как заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году, выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости.
Ранее крупные банки рассчитывали на продление смягчений, которые позволяли не формировать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов, если заемщики предоставляли планы восстановления.
В прошлом году мы разрешили не создавать дополнительный резерв при реструктуризации кредита, если бизнес‑планы показывают восстановление платежеспособности в течение до трёх лет.
По словам Набиуллиной, ЦБ понимает, что дополнительные резервы могут потребоваться, поэтому сейчас необходимо проанализировать, насколько те заемщики, которым были предоставлены льготы, действительно выполняют свои планы.
Она призвала банкиров «аккуратно» относиться к оценке таких кредитов и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. Одна из причин — механизм мотивации менеджеров: бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и занижение резервов позволяет искусственно повысить базу для выплат.
Набиуллина назвала такие практики «пробонусным» поведением, которое может сократить запас капитала, и попросила участников рынка обратить на это внимание.
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов, чтобы пресечь подобные практики.
Со следующего года Банк России намерен запретить относить заемщика к категории с хорошим или средним финансовым состоянием, если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
В целом, по мнению главы ЦБ, банки наращивают капитал за счёт прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое регулятор начнёт внедрять с 2028 года.
