Центробанк потребовал от банков усилить контроль над крупными операциями с наличными

Центральный банк поручил банкам усилить контроль за происхождением наличных средств у физических и юридических лиц после резкого увеличения объёма наличных в обращении в начале 2026 года.

Кого будут отслеживать

• Физические лица, которые в течение 30 дней вносят на счёт 5 млн руб. и более.
• Клиенты, совершающие 10 и более операций по внесению наличных на сумму от 100 тыс. руб. каждая в течение 30 дней.
• Случаи, когда не менее 70% поступлений в течение 10 дней переводятся за рубеж.
• Операции с наличными без открытия счёта на сумму от 5 млн руб. в месяц.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели попадут под усиленный контроль при внесении на счета более 30 млн руб. в течение 30 дней в тех случаях, когда эта сумма значительно превышает обычные обороты бизнеса или если ранее расчёты велись преимущественно безналично.

Причины роста спроса на наличные

По оценке регулятора, в феврале–апреле объём наличных в обращении увеличился примерно на 1,1 трлн руб. Одновременно прервалась долгосрочная тенденция к сокращению доли наличных: доля безналичных оплат ранее росла и достигала около 88% от покупок, но в начале года наблюдается заметный рост спроса на «кэш».

Среди объяснений регулятор и участники рынка называют рост налоговой нагрузки, что подтолкнуло часть бизнеса к переходу в тень, а также перебои с расчётами в отдельных ситуациях, из‑за которых люди и компании запасаются наличными.

Требования к банкам и возможные последствия

Банкам рекомендовано усилить меры надлежащей проверки клиентов: получать информацию об источнике средств или источнике состояния, внимательно проверять подтверждающие документы и не оценивать их формально. Регулятор отмечает, что рост операций с наличностью может быть связан с попытками легализации преступных доходов.

Налоговые органы уже активизировали проверки, а банкам и бизнесу следует ожидать более тщательного контроля за крупными наличными операциями.