Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года по ряду категорий потребительских кредитов: по отдельным необеспеченным займам, нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и автокредитам.
Решение принято после того, как во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% преимущественно за счёт кредитов наличными — это регулятор связывает с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
По оценке Центробанка, доля проблемной задолженности в сегменте остаётся стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% для кредитов наличными (выданных в апреле 2026 года) и 2,4% для кредитных карт, при этом в обоих сегментах наблюдалось снижение на 0,9 процентного пункта по сравнению с аналогичными выдачами 2025 года.
«Сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.»
Для снижения регулятивного арбитража регулятор также повысил значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных займов, выданных на покупку жилья в многоквартирных домах, оценивается как высокое — доля просрочек более 30 дней на девятый месяц после выдачи по выдачам октября 2025 года составляет 0,6% (снижение по сравнению с октябрем 2024 года).
В автокредитах доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% портфеля, а накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Чтобы ограничить рост закредитованности, ЦБ повысил лимиты для автокредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50%, а также отдельно для заемщиков с ПДН свыше 80%.
Надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующая с марта на уровне 100%, пока оставлена без изменения. Банк России отметил, что при нарастании рисков эту надбавку могут увеличить.
Надбавки по валютным кредитам также не изменены: во II квартале доля валютных займов в портфеле снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%. Регулятор посчитал, что стимулировать деавтоматизацию валютного портфеля пока не требуется, так как кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка оставлена прежней: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается, и банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
